----房贷选20年还是30年？国庆“新规”后 ， 往年的选择或许得变了//----

----房贷选20年还是30年？国庆“新规”后 ， 往年的选择或许得变了//----

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按照现在的房价水平来看 ， 绝大多数家庭买房都是贷款 。 我国贷款最长的期限是30年 ， 这也是很多贷款买房的家庭的选择 ， 因为贷款年限越长 ， 每个月的月供就越少 ， 这样的话购房者的还款压力就会比较小了 。 当然 ， 贷款期限越长 ， 所需要还的利息也就会越多 。 但是对大多数人来说 ， 选择更长的贷款期限会比较保守 ， 这样的话才能保证自己不会断供 ， 还会有一定的存款来供其他方面的消费 。 所以说 ， 贷款30年一直以来都是很多普通家庭的选择 。

但是到了国庆之后 ， 房贷新规颁布 ， 这个选择得变了 。

就在前段时间 ， 央行发布新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告 ， 规定从10月8日开始 ， 房贷利率按照新的LPR变动 ， 首套房5年期以上LPR为4.85% ， 二套房5年期LPR为5.45% ， 而且是不低于5年期的 。 这是针对房贷利率的一个新规 ， 具体就是未来利率的计算方式会发生改变 。 在这样新规下 ， 绝大多数城市的房贷利率都是在上涨的 ， 而且还不会再有折扣 ， 这样的话 ， 未来购房者贷款所需支付的利息也就会越多 。 这样一来 ， 不同的贷款期限在利息上的差距也会很大 。

就拿贷款20年和贷款30年来做比较 ， 按照买100万的房子来算 ， 等额本息还款 ， 然后房贷利率以大多数的城市上浮至5.88%来算：

1、商业贷款20年：总还款额170.29万元 ， ;月供7095.25元;利息70.29万元

2、商业贷款30年:总还款额213.07万元;月供5918.57元;利息113.07万元

这就是贷款20年和贷款30年在利息支出上的差距 ， 而且还只是新规之前 ， 等到国庆之后 ， 房贷利率的新规正式颁布 ， 贷款利息的差距就会变得更大了 。 所以说 ， 笔者建议 ， 国庆之后购房者贷款买房选择年限的话 ， 还是选择20年的贷款年限比较好 ， 毕竟30年的贷款利息会变得更多 。

当然 ， 很多人可能没有足够的经济条件来支撑20年的贷款期限 ， 因为每个月的月供要多出很多 。 那么这一类人倒是不必太勉强自己选择贷款20年 ， 要不然贷款断供的话会很麻烦 ， 还会有违约金 。 而那些经济条件可以支撑20年贷款或者是更多的贷款年限的人可以多考虑考虑缩短贷款的时长 ， 这样的话就能在新规之后省下很多的利息 。

除此以外 ， 国庆之后买房选择还款方式同样也可以多省点钱 。

既然新规之后房贷利率有上涨的趋势 ， 除了缩短贷款年限 ， 还有就是在还款方式上选择等额本金 ， 这样的话虽然前期还款的压力比较大 ， 但是能大大减少利息的支出 。 相比之下 ， 虽然你等额本息的月供压力比较小 ， 也比较稳定 ， 但是会支付更多的利息 。 因此 ， 有条件的话 ， 购房者在20年贷款期限的基础上进行等额本金还款会比较明智 。