当大中城市房价下跌20%-30%时 ， 银行会面临显著的压力 。 调查结果显示 ， 49.38%的受访者预计未来3-5年银行业不良资产缓慢上升 ， 报告还显示 ， 40.45%的受访者预计2019年银行不良资产规模增加最显著的行业是建筑业和房地产业 。

简单地说 ， 一旦房价大幅下跌 ， 银行将处理大量坏账 。 不过 ， 有银行人士表示 ， 一套房子 ， 银行既然敢让你只首付3成 ， 银行借款7成 ， 就不担心房价下跌 。 事情真的如此吗？

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真实的情况并非银行人士所说的那样 ， 在买房者与银行签订的房贷合同里 ， 有一行不起眼的字 ， 很多人都忽略了 。 业内人士表示：银行早为自己准备了“救生衣” 。 这是一行什么字呢？

银行房贷合同内容中约定：抵押期间由于乙方的过错或其他原因造成抵押物价值减少 ， 乙方应在三十天内向甲方提供与减少的价值相当的其他担保 。 乙方（借款人）发生下列情况之一的 ， 甲方（银行）有权停止提供未拨付的贷款 ， 提前收回已发放的贷款本息或处置抵押物 。

这段话翻译成白话的意思是 ， 当房产价值发生减少 ， 比如房屋倒塌 ， 房价下跌等情况 ， 你按揭的这套房产自身价值已不够偿还银行的欠款 ， 此时 ， 银行有权利要求购房者提供新的抵押物或者弥补银行的损失 ， 同时 ， 银行可立即处置抵押物变现 。 如果乙方既不提供价值相当的担保 ， 又不提前清偿等值的贷款本、息 ， 甲方有权宣布贷款提前到期 ， 要求乙方提前清偿全部贷款本、息 。

举个例子 ， 小明买了一套价值100万的房子 ， 首付30万 ， 剩下70万向银行按揭贷款 。 3年过去了 ， 小明还了本金4万元 ， 还欠银行66万本金 。 就在此时 ， 房价迅速下跌 ， 这套房子只值50万了 ， 按照贷款合同约定 ， 银行就给小明算一笔账：

当时 ， 借款人小明向银行申请房贷是以价值70万的房产作为抵押物 ， 而如今 ， 房子仅仅值50万 ， 但他还欠银行66万本金 。 现在银行有权要求小明补足16万差额 。 此时 ， 小明要么拿出16万现金做提前还贷 ， 要么看看还有什么值钱的东西可作为抵押物抵押给银行 。

看到这里 ， 相信大家应该理解 ， 银行虽然不希望房价下跌 ， 但是即使下跌 ， 也提前为自己准备了“救生衣” ， 如果房价真的大幅下跌 ， 最终买单的还是购房者自己 。 作为“房奴” ， 我们还是祈求房价不要跌 。

以上所述 ， 我们不要想当然地认为只要支付了购房首付款 ， 就不管未来的偿还能力 ， 大不了还不上把房子丢给银行 ， 这种想法是极其错误的 。 更不要有希望房价腰斩 ， 回到N年前的想法 ， 否则可能会后悔莫及 。 大家对此有什么好看法和建议吗？欢迎留言交流 。