_原题是：银行卡“跑分”沦为洗钱通道
“收银行卡四件套 ， 有需要微我”“全新卡资料齐全”……在网络平台活跃着一些中间商 ， 他们常用暗语交流 ， 只因收购和销售的产品属于监管明令禁止倒卖的“违禁品”——银行卡“四件套” 。 继《拆解银行卡“四件套”贩卖套路》后 ， 北京商报采访人员注意到 ， 在市场上还存在一种出借银行卡赚取佣金这种看似诱人的“跑分”兼职项目 。 殊不知这种“躺平”赚快钱的方法看似简单 ， 一旦银行卡、收款码落入中间商手中 ， 用户很可能成为博彩、境外洗钱的工具 。
高额返佣
实为“洗钱”通道
“有个赚钱的路子要不要试试？”“你有几张卡？给你返佣金 ， 用你的卡刷刷流水就可以”……虽说动手出借、提供个人支付结算账号密码太简单 ， 但殊不知你已经落入“黑产”陷阱 。 北京商报采访人员注意到 ， 目前在市场上存在一种地下交易 ， 中间商们流转于各大社交平台寻找“鱼饵” ， 而他们做的就是银行卡抢单“跑分”的生意 ， “跑分”就是持卡人需要交出自己的银行卡、支付宝收款码替别人代为收款来赚取佣金 ， 佣金的比例在1%-5% 。
“跑分”的形式分为线上、线下 ， 线上需要提前缴纳押金、保证金 ， 还需要提供银行卡账号、支付宝账号、身份证、手机号码等个人信息 。
“佣金9500元”“这是最后一单了”……卡贩子中间商王磊宁（化名）每天都在社交群寻找可以提供银行卡抢单“跑分”的用户 ， 他手里有一笔9万元的“物料”需要尽快洗白 。 王磊宁给持卡人开出的佣金也非常丰厚 ， 他向北京商报采访人员介绍称 ， “线上押金收800元 ， 先给你卡里转账9万元 ， 你转到另一个银行卡 ， 交易完成后返还押金和9500元佣金” 。
“分批转 ， 不能一次性转 ， 一次性风险太大了 ， 或者是几个小时转一次 ， 这样风险最低 。 ” 王磊宁保证 ， “我保你5单之内一点事都没有 ， 就这个单子利润大 ， 博彩的风险是最低的 。 ”
和王磊宁一样 ， 还有多位中间商也做着抢单“跑分”的生意 ， 且开出的佣金都价格不菲 。 “你要做就把银行卡账号和支付宝收款码发过来 ， 我们这边是团队不是个人 ， 有多个档位选择 ， 比如押金350元 ， 可以‘跑分’1.18万元 ， 你能挣1800元佣金；押金500元 ， 可以‘跑分’2.3万元 ， 你可以挣3000元佣金 。 ”另一位中间商向北京商报采访人员介绍称 ， “每天可以做2单 ， 只要额度不超过5万元一般都没风险” 。
和此前银行卡贩卖“四件套”相同的是 ， “跑分”也有线下模式 ， 持卡人、中间商、洗钱交易对手在同一个地方聚集 ， 共同会面 。 “线下不要押金 ， 你最好办一张大额转账的银行卡过来 ， 包吃包住包车费 ， 卡用完你带走 ， 线下佣金最高能拿到8% 。 ”一位中间商说道 。
出借银行卡、支付宝收款码这一行为看似简单 ， 但殊不知这种“躺平”赚快钱的方法 ， 也会让用户以身试法沦为“阶下囚” 。 北京寻真律师事务所律师王德怡在接受北京商报采访人员采访时分析称 ， 根据刑法规定 ， 自然人或者单位明知他人利用信息网络实施犯罪 ， 为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持 ， 或者提供广告推广、支付结算等帮助 ， 情节严重的 ， 构成帮助信息网络犯罪活动罪 。 出租出售银行卡只是帮信罪的一种行为方式 。 提供支付宝收款码的行为 ， 本质上也是一种支付结算帮助行为 ， 行为人首先可能涉嫌的是帮信罪 。 由于相应的银行卡并不在本人手中 ， 所以上述银行卡可能被用于不法用途；而根据相关司法解释 ， 相关银行卡内的资金流水额将是量刑的依据和参考 。 因此 ， 出借银行卡或支付码的行为存在较大的刑事风险 。