----2019年公积金新改革影响大 ， 一文带你了解普通人最关心的改革内容//----

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五险一金 ， 是我们每个人的生活保障 。 这里的“一金”指的便是住房公积金 ， 可是它为什么设立呢？它的设立起到了哪些效果呢？让我们一探究竟 。

一、为什么设立住房公积金

住房公积金 ， 是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储蓄金 。

大家可以从以下几方面加深了解：

1．住房公积金只在城镇建立 ， 农村不建立住房公积金制度 。

2．只有在职职工才建立住房公积金制度 。 无工作的城镇居民、离退休职工不实行住房公积金制度 。

3．住房公积金由两部分组成 ， 一部分由职工所在单位缴存 ， 另一部分由职工个人缴存 。 职工个人缴存部分由单位代扣后 ， 连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内 。

4．住房公积金制度一经建立 ， 职工在职期间必须不间断地按规定缴存 ， 除职工离退休或发生《住房公积金管理条例》规定的其他情形外 ， 不得中止和中断 。

5．住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储蓄金 ， 具有积累性和专用性两个特征 。

二、住房公积金具有什么性质

（一）保障性

住房公积金制度实际上是一种住房保障制度 ， 只有安居才能乐业 。 长期以来我国实行的是住房实物分配政策 ， 无论是机关还是企事业单位都是先由单位建房 ， 然后再分配给职工个人 ， 职工的住房完全依赖于单位 ， 职工工资中不包括住房资金 。

但是 ， 随着我国市场经济体制的逐步建立和完善 ， 职工个人住房即将实行分配货币化 ， 特别是自1998年国家提出不再向职工分配福利住房以后 ， 住房分配货币化势在必行 。

职工要解决住房问题就必须积累和筹集一大笔资金 。 如何筹集这笔资金 ， 对于个人和家庭而言 ， 是一个比较突出的问题 。

建立住房公积金制度能够在一定程度上缓解这一矛盾 。 一方面 ， 它可以有效地聚集住房建设资金 ， 加快住房建设；另一方面 ， 它可以向职工个人提供住房公积金贷款 ， 解决职工购房、建房资金不足的问题 ， 使职工长期的住房储蓄行为转化为短期的住房实现 。

（二）长期性

住房公积金是一种长期的住房储蓄金 。 《住房公积金管理条例》规定：每一个城镇职工自参加工作之日起至退休或者终止劳动关系的这一段时间内 ， 都必须缴纳个人住房公积金 。

住房是一种耐用的、价值很高的生活资料 ， 它的使用时间长达50-70年 ， 市场价值从几万元到几十万元 ， 甚至几百万不等 。 这种价值巨大的商品 ， 要求每一个职工在很短的时间内筹集起来是相当困难的 。

解决的办法就在于通过职工低水平和可承受的长期住房储蓄积累 ， 积少成多 ， 积零成整 ， 形成购买能力 。 主要表现为：

1．职工个人缴纳的公积金占其工资额的比例不高 ， 一般控制在5%-12% ， 在职工可以承受的范围内；