----担心房价跌？银行早在房贷合同里准备了救生衣：一堆不起眼的小字//----

----担心房价跌？银行早在房贷合同里准备了救生衣：一堆不起眼的小字//----

当“稳”字当头的房地产市场 ， 高房价已经消退 ， 购房者也逐渐趋于理性 。 在房屋买卖关系中 ， 购房者知道房屋贷款是普通人一生中从银行能得到的最大福利 。 不仅可以用更少的钱拥有一套完整的房子 ， 还可以在贷款过程中特别关注房地产项目 ， 帮助你检查开发商 ， 降低购房风险 。 所以现在贷款买房的人越来越多了 。

央行近日发布的《中国金融稳定报告（2019）》显示 ， 2018年个人住房贷款余额25.8万亿元 ， 占债务余额的53.9% ， 同比增长17.8% 。 银行的大部分利润来自个人住房贷款 。 从另一个角度看 ， 当购房者的收入不足以购房时 ， 购房者支付首付 ， 银行帮助购房者在房价上涨过程中实现财富增值 。

有人说 ， 这只限于房价上涨的过程 。 一旦房价下跌 ， 房屋贬值 ， 银行也要承担风险 。 如果贷款失败 ， 银行是第一个失败的吗？如果你这么想 ， 那意味着你很傻很天真 。 无论房价是涨是跌 ， 银行都提前准备了“救生衣” ， 以规避风险 。 为了保证自己的安全留下来 ， 在按揭合同中 ， 有一行小字 ， 购房者一般不会注意 。

在贷款人与银行签订的《银行住房抵押贷款合同》中 ， 有这样一句话：在抵押期内 ， 因乙方过错或其他原因导致抵押物价值减少的 ， 乙方应在30日内向甲方提供相当于减少价值的其他担保 。 很多人只签字 ， 很少仔细阅读每一条规定 。 这行小字符是银行为自己准备的后手 。

通俗的解释是：如果房屋价值因买受人的过错（不包括因不可抗力导致的不履行合同）而减少 ， 如房价下跌、房屋倒塌等 ， 而房屋本身的价值不足以支付银行的债务 ， 那么银行有权要求弥补银行的损失或提供其他抵押贷款 ， 否则 ， 银行将提前宣布贷款到期 ， 并要求您立即还清抵押贷款本息 。 否则 ， 只能按合同拍卖抵押房屋 。

例如：如果房价下跌四成 ， 原值200万的房产（当时首付3成 ， 贷款140万）现在只值120万 。 此时 ， 小a只向银行支付了2万本金 ， 其余138万本金仍有待支付 。 那么银行有权要求小a补足138万减去120万 ， 也就是18万的余额 。 否则 ， 房子将立即被银行收回 。 也就是说 ， 房价下跌的风险最终会受到购房者的抵制 。 60万首付和还贷的本息都没了 。

这也是为了提醒那些习惯于高杠杆购房的投机者 ， 不要以为一旦房价市场出现大波动 ， 就可以把房子扔给银行 。 这条规则清楚地告诉你 ， 风险应由你自己承担 。 对于普通购房者来说 ， 在购房时 ， 应该尽可能地控制风险 。 因为供房中断的损失不仅是钱的问题 ， 还影响到个人信用 。 一般来说 ， 如果贷款逾期3-6次 ， 银行会予以关注 。 如果达6次房产有可能被冻结 ， 一旦被列入信用调查黑名单 ， 对未来的生活有很大影响 。

银行不希望房价下跌 ， 但即便如此 ， 它们也会提前准备好“救生衣” 。 事实上 ， 这一行并不令人印象深刻 。 即使买家看得很仔细 ， 也无济于事 。 因为房子需要买 ， 银行给你的贷款已经是买房子的捷径 。 你需要担心不要让房子贬值 。