3

在LPR实施之前 ， 有太多存量贷款 。 老的房贷怎么办？何时变？这是大家很关心的问题 。 1）何时转换？

按照计划 ， 2020年3月开始 ， 2020年8月31日前完成 。 而且一刀切 ， 即2020年1月1日起 ， 再没有基准*浮动式比例式贷款了！通知原文：

同时 ， 银行将利用官方网站和网点公告、电话、短信、邮件和手机银行等渠道通知老的贷款客户 ， 协商约定定价基准转换具体事项 。 大家都记得关注 。 2）怎么转换？

针对房贷 ， 两种选择 ， 贷款人可以与银行协商确定 ， 将定价基准转换为LPR+基点 ， 或转换为固定利率 。 但选择的机会只有这一次 。 注意 ， 基点可以为负值 ， 这种情况就是此前贷款利率打折的那些朋友 。 如果选了LPR定价 ， 相比之前的上/下浮的房贷利率会如何改变？我想这是大家更关注的 。 通知原文这么描述：

汉语没过8级的 ， 我估计都看不懂 。 我解释一下：第一 ， 明年开始 ， 你的老房贷必须按加点计算 ， 加点的数值要计算 。 计算方法是：你房贷最近执行的利率-2019年12月LPR比如你现在的房贷利率是5.88% ， 那就减去12月五年期LPR ， 4.8% ， 结果等于1.08%那么 ， 你未来执行的就是LPR+108个基点 。 你如果现在享受的是4.4% ， 那就是4.4%-4.8%=-0.4%你未来执行的就是LPR-4个基点 。 （相当于打折）这个数值是固定值 ， 不会发生改变 。 至于LPR ， 上文已经讲了 ， 有多种选择 。 3）转换后LPR也能按年调整

这一点跟此前新增贷款的朋友们同步 。 LPR每月都会新公布 ， 但是当你采用LPR+基点计算贷款以后 ， 再次变化LPR的周期 ， 最短是1年 。 同时 ， 你可以与银行约定在具体某一天重新按照新的LPR计算 。 当然 ， 你还能选择转换为固定利率 。 转换后的利率水平由借贷双方协商确定 ， 转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平 。

4

好了

• LPR

• LPR+基点

• 选择调整周期、选择调整日期

• 选择固定利率

你搞清楚了吗？对于购房者 ， 有点对赌的味道 ， 如何选择 ， 必须就要多花点心思算一算了！按目前国际上的利率情况 ， 尤其是发达国家 ， 利率水平长期走低的可能性相对较大 。 也就是说 ， 市场化的LPR还有下降的空间！至于为什么要把老的合同转换为LPR定价利率？央行这么回答 ， 老房贷不够“市场化” ， 不能及时反映市场利率变化 ， 也不利于保护借贷双方的权益 。 与时俱进 ， 迎接新变化吧 ， 亲爱的朋友们！央行周六都不休息 ， 我们也只有加油干了 。

-END-