央行规定 ， 转换时点利率水平保持不变 。 民生银行首席研究员温彬表示 ， 这意味着2020年个人房贷利率保持不变 。

也就是说 ， 在 2020年 转换的时候 ， 你的房贷利率水平算下来和以前是一样的 ， 没有变化 。

2、那以后呢？房贷利率会不会变？

会变化 。 因为LPR利率是会变化的 。 2019年 ， 个人房贷挂钩的5年期LPR利率下调了5个基点 。

央行规定 ， 房贷可以由个人和银行约定一个重新定价的周期 ， 最短为一年 。

也就是说 ， 从2021年1月1日开始 ， 房贷利率可能会 随着5年期LPR利率的变化而变化 。

3、选固定利率还是浮动利率？

在转换的时候 ， 个人面临两个选择：

第一个是 ， 选择固定利率 。 房贷利率与你当前的利率水平保持不变 ， 以后也不管LPR利率怎么变化 ， 你的房贷利率都不变；

第二个是 ， 选择浮动利率 。 房贷利率根据LPR的变动而变化 。

于是关键的问题来了 。

到底选哪个划算呢？

听听专家怎么说↓↓

新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼

无论是何种转换方式 ， 转换后的房贷利率不得低于原有的利率水平 ， 除非LPR下降 。 这主要是为了贯彻落实房地产市场调控要求 ， 在流动性合理充裕、市场利率有望下行的情况下 ， 坚守“房住不炒”的定位 ， 不向房地产市场发出错误信号 ， 同时也有助于控制上升较快的居民部门杠杆率 。 未来一段时间LPR仍有一定的下行空间 。 借款人与银行平等协商 ， 采用LPR作为定价基准（浮动利率）将可能是普遍的方式 ， 这对借款人是相对有利的 。

诸葛找房副总裁苑承建

对于用户来说 ， 固定利率长期确定 ， 但无法享受利率下行的红利 ， 但同样也可以在利率上行时避免成本上升 。 而LPR为定价基准加点的方式对用户来说是随行就市 ， 可以享受利率下行带来的还款金额降低 ， 但同样在利率上行时还款金额也要随之增加 。

中国社科院财经战略研究院住房大数据项目组长邹琳华

现在改为锚定LPR ， 而LPR从长期看有走低的趋势 ， 所以存量房贷利率也开启了长期下调的通道 ， 有利于降低住房负担 ， 还贷压力有望减轻 。

易居研究院智库中心研究总监严跃

此次调整主要是调整利率计算方式 ， 即从“央行基准利率*(1+浮动比例)”调整为(LPR基础利率+基点) 。 后续利率有下调的空间 ， 按揭贷款者不必担心类似月供增加的负担 ， 也不必提前还贷 。

转换开始后 ， 我应该干嘛？

1、转换开始后 ， 要 注意 办房贷的银行的官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话 通知 等 ， 在接到通知后 ， 选择最简便的方式 ， 变更原个人房贷的合同条款 。