2020年1月1日前买房的同学注意了！LPR——一道房贷的选择题 LPR即贷款基础利率

----2020年1月1日前买房的同学注意了！LPR——一道房贷的选择题//----

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LPR即贷款基础利率，是金融机构对其最优客户执行的贷款利率。 18家报价行自主报出各家LPR ，剔除最高价和最低价后，以算术平均的方式进行加权计算，就近取0.05%的整数倍。

文 / 巴九灵

这两天，小巴发现，自己的同事巴小美总是心神不宁，捧着手机嘀嘀咕咕，仿佛在等一个渣男的电话。

一问才知道，原来是等贷款银行的电话，做一道关于房贷的选择题。

2019年12月28日，就在大家准备开开心心跨年的时候，央行悄无声息地发布了一则公告，三个月后，所有按照基准利率定价的房屋贷款合同，将全部改为固定利率或者按LPR利率计价。

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此处，小巴要敲个黑板， 2020年1月1日前买了房，并且已经在还贷款的同学注意了，你马上就会和小美一样，接到贷款发放银行打来的电话，找你重新修改贷款合同。（公积金贷款不受影响）

在新的贷款合同里，你有两种套餐可以选择：

套餐一：执行原合同不改，但没有基准利率上浮下浮一说了，你的房贷利率始终固定不变；

套餐二：挂钩LPR ，未来以“LPR+加点”的模式，浮动计算每年的房贷利率。

一旦做出选择，就不能再改变。

什么？LPR是什么？加点又是什么？看到这些陌生的词语，你是不是也跟巴小美一样晕头转向，小巴赶紧请房产计划线下大课导师大白来帮我们算算账。

以巴小美为：

巴小美在几年前买了套房子，贷款30年，原合同签的利率是4.9% ，基准利率上浮10% ，那么执行利率就为4.9%×（1+10%）=5.39% 。

按照套餐一的算法，今后巴小美的房贷利率就为5.39% ， 30年都不会变。

如果巴小美选择套餐二，算法就复杂一些，要做两道数学题：

1. 加点=旧房贷利率-重签合约当下的LPR

2. 新的房贷利率=LPR+加点

*LPR是一个贷款基础利率，央行每个月20号会公布一次，每月一调整。

假如巴小美今天就改成了套餐二，目前的长期LPR是4.8% ，那么加点就为5.39%-4.8%=0.59% ，这个加点一旦确定下来，就不会变了。

所以，巴小美新的房贷利率就是：LPR+0.59% 。在贷款周期内，巴小美可以与银行约定利率的重新定价周期，也就是说可以跟随LPR每年一变，甚至三年一变、五年一变。

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