2020年1月1日前买房的同学注意了！LPR——一道房贷的选择题( 二 )
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简单来说 ， 选择了套餐二的巴小美 ， 房贷利率就只跟LPR挂钩 ， 如果未来LPR走低了 ， 那么巴小美的月供就会降低 ， 反之则会增加 。
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知道你还有很多问题 ， 来看看大头们怎么说 。
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\nQ1 选固定利率还是挂钩LPR？ \n
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恰空
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我建议借款人尽快将房贷转为“基于LPR和加点的浮动利率” 。
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从长期看 ， 利率会继续下降 ， 浮动利率可以享受到降息的好处 。
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为什么会降息：
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① GDP增速缓慢下降 ， CPI大体不变 ， 导致广义货币总量增速缓慢下降；
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② 利率更加市场化 ， 金融业更加开放 ， 使得银行业的竞争更激烈、经营效率提高、成本降低、利润空间更压缩 。
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一个行业更加开放、更加市场化 ， 对借款人当然是利好 。
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卢俊
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如果你是首套房 ， 也就是第一次买房 ， 坚定地选“LPR+加点”模式 。
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之前上海落地LPR的时候 ， 我们都以为利率会增加 ， 结果首套房利率还降低了 。 事实证明 ， 不论什么时候 ， 刚需永远会被支持 。
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如果是二套房 ， 未来的利率是一定会上浮的 。 不论是投资还是置换 ， 在政策维度都算投资 ， 所以银行贷款这一块的红利就会被回收 。 可以选的话 ， 我建议选固定利率 。
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简而言之 ， 首套靠杠杆 ， 二套靠自己 。
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最后还要关注一下所在城市 ， 包括最近抢人大战那一条“300万金线”城市（12月25日国务院办公厅印发《关于促进劳动力和人才社会性流动体制机制改革的意见》 ， 明确全面取消城区常住人口300万以下的城市落户限制） ， 很明显是支持人口落户和居住买房的 ， 这些城市的政策一定是相对亲民的 ， 建议选新政策 。
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但如果你所在的城市有比较严格的限售政策 ， 说明政策不太倾斜这个城市 ， 就选固定利率 。
\n\nQ2 未来LPR的走向如何？ \n
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杨芹芹
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关注LPR的未来走向 ， 我们要看的主要是 ， 第一 ， 货币政策宽松的空间大不大 ， 第二以LPR为代表的“花式降息”能持续多久 。
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就第一点而言 ， 央行多次重申坚决不搞“大水漫灌” ， 明确表态货币政策“以我为主” ， 谨慎选择了LPR改革 ， 不直接调整存贷款基准利率 ， 而是加快市场化改革来间接地降低社会融资成本 ， 实现非对称降息 ， 引导资金流向实体领域 。 这就意味着未来会是非典型宽松 ， 以降准和改革式降息为主 ， 但大规模货币宽松很难再现 ， 在这样的大环境下 ， 资金的水位不会太高 ， 即空间相对有限 。
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第二个问题 ， LPR改革后 ， 五次1年期LPR报价调降了三次 ， 从4.31%下降至4.15% ， 5年期LPR下调了一次 ， 从4.85%下降至4.80% 。 11月央行首次同步下调了1年和5年期LPR利率 ， 这是8月LPR改革以来 ， 5年期LPR首次下调 ， 降息首次触及房地产 。 （前几次只动了1年期利率 ， 而房贷利率用的是5年期以上 ， 所以算是把房地产隔离了）
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