你有多久没有去过银行网点了？近年来 ， 不少人感觉到家门口的银行网点、ATM机在减少 。 银行网点里大多是老年人在排队、办理业务 ， 很少看到年轻人的身影 。 网点“消亡论”“关停潮”的声音引起市场关注 。 是因为目前线上办理业务的途径太方便 ， 还是另有原因？当前的银行网点面临哪些困难？作出了哪些调整？未来的路在何方？经济日报采访人员日前深入国有大行、城商行等银行物理网点展开调查 。
帮助客户存取款、办理理财……这些业务对于南京银行南京城西支行大堂的张睿来说再熟悉不过了 ， 这是他每天主要的工作内容 。
入职5年来 ， 他的工作时间是从早晨8点半到下午5点 ， 一天算下来平均接待约50位客户 ， 其中70%是中老年人 ， 办理的大多是存取款、存单和理财等业务 。 “已经很少在网点看到年轻人了！”张睿感慨 。
采访人员在银行网点调查发现 ， 一方面是年轻人鲜少去 ， 老年人热衷去；另一方面是柜台窗口压缩与裁撤合并部分网点 。 物理网点陷入尴尬局面的背后 ， 究竟发生了什么？采访人员进入银行网点寻求答案 。
电子渠道分流是主因
哪些业务必须去银行物理网点办理呢？兴业银行相关负责人告诉采访人员 ， 目前大额现金支取、储蓄卡挂失补卡、打印银行流水明细等业务需要本人携带证件去网点办理 ， 其他简单的业务在线上即可办理 。
近年来 ， 电子渠道交易额快速增长 。 银行业金融机构离柜交易量逐年增多 。 随着支付渠道变得多元 ， 手机银行对线下客源大量分流 。 在北京市海淀区嘉豪国际商圈附近的城商行网点 ， 采访人员与刚办完业务的张丽聊了起来 。 “90后”的张丽从事教育工作 ， 读大学时还偶尔去网点 ， “但是现在 ， 差不多有两年没来网点了 。 这次因为要补充银行卡信息 ， 需要在网点认证 ， 才又跑了过来” 。
张丽说 ， 自从她把开通网银功能的银行卡绑定微信、支付宝等后 ， 用手机付款非常方便 ， 很少去物理网点了 。 通过手机银行APP就可以实时查看余额、转账和工资等情况 ， 甚至完全可以在线上购买理财 ， 不用跑腿 ， 非常省心 。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示 ， 由于国内信息技术发展、数字基础设施不断完善与智能手机普及 ， 投资理财、转账支付等金融业务线上化明显加速发展 。 尤其是青年群体偏好个性化、场景体验式金融服务需求 ， 更愿意选择在线上处理金融业务 。
工商银行北京金融街智慧银行旗舰店业务负责人说 ， 工行手机银行7.0版发布后 ， 服务更便捷 。 通过手机银行即可使用查询账户余额、转账汇款、扫码取款等功能 ， 为客户提供7×24小时的贴心智能服务 。
目前 ， 工商银行、邮储银行、建设银行等大行 ， 都在加速完善数字化平台建设 ， 着力提升微信小程序、手机银行APP等线上业务效率 ， 强化手机端在线申请贷款办理等“一站式”服务 。
此外 ， 新冠肺炎疫情进一步推动了“非接触式”金融服务需求增长 ， 银行纷纷加快线上金融产品创新及业务数字化升级 ， 这些因素驱动着银行重新定位物理网点布局 。
适老化服务大有可为
在电子渠道没有畅通的年代 ， 每个人的生活与银行物理网点联系紧密 。 如今 ， 线上金融服务的出现给银行物理网点服务场景带来了巨大改变 。 许多城市去银行网点办理业务的人越来越少 ， 柜台窗口也越开越少 ， 但需要看到的是仍有很多老年人选择去窗口办业务 。
老年人选择物理网点的原因主要有两点：一是不会用手机银行 ， 不放心自己的操作 。 年轻时没赶上数字化大潮 ， 现在学起来很吃力 ， 遇到问题一般就来网点向银行工作人员求助 。 二是钱拿在自己手里更安心 。 一部分老年人习惯使用存折 ， 因为能看清楚每笔交易和余额 ， 心里有底 。