3、经济过剩产生的道德风险 。 当前， 国内消费需求不振， 购买力下降， 企业开工不足， 资源配置、生产能力相对过 剩， 企业为争夺市场份额不得不低成本倾销， 抢占市场， 竞争的结果则优胜劣汰， 分化加剧 。 而与此同时， 为抢占优质客户， 出现几家银行同争一家客户的现象， 一 方面使银行的信贷风险集中增大， 另一方面劣质企业告贷无门， 因此逃废银行债务动机日渐增强， 产生了滋生道德风险的温床 。 4、日益严峻的金融从业环境 。 金融从业环境对银行有诸多不利， 翻开近几年我国颁布的有关法规， 其内容大多是针对银行的约束 。 如1994年国家体制改革取消企业税前还贷， 直接影响企业还贷能力 。 目前国企举步维艰， 经营困难， 在当地政府部门的怂恿下， 部分企业全无“借债还钱”的信用观念 。

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【道德风险是什么意思？道德风险包括哪些？】道德风险因素 是指与人的品德有关的无形的因素， 即是指由于个人不诚实、不正直或不轨企图， 促使风险事故发生， 以致引起社会财富损毁和人身伤亡的原因和条件 。 如有人对社会或他人心怀不满， 故而蓄意进行破坏活动， 比如， 纵火、抢劫、欺诈， 造成社会财产或他人财产及生命蒙受损失 。