----还房贷越长越好还是越短越好？银行员工：很多人选错白送钱给银行//----

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长期以来 ， 购房都是国人最重要的决定 ， 毕竟能全款的人还是比较少的 。 而且随着房价的不断上涨 ， 年轻人购房的压力越来越大 ， 就不可避免的需要跟银行贷款 。 而在贷款中 ， 对很多细则也不太了解 ， 完全是听中介或者银行工作人员说 ， 名字签哪里就签哪里 ， 根本没有想过房贷中一些该注意的地方 ， 而且也没人会告诉他 ， “到底选择哪种还款方式更划算？”“按揭时间长划算 ， 还是按揭时间短划算？”从而白白损失了一笔钱 。

那么按揭到底是选“等额本金”还是“等额本息”？

按揭贷款一般情况下分为两种方式 ， 一种是等额本息 ， 一种是等额本金 ， 其实两种方式计算利息的方式都是差不多的 ， 而会造成等额本息比等额本金利息多 ， 是因为每次还的本金数额不一样 。 从而造成从第二个月开始 ， 还欠银行的那部分房贷总额开始发生变化 ， 所以每个月还的利息也开始不一样 。

如果单纯从利息角度考虑 ， 等额本金贷款方式比较好 ， 总利息的支出比等额本息要少很多 。

举个例子 ， 假设贷款200万的情况下 ， 4.9%的利率 ， 按揭20年 。

选择等额本金需要支付利息98.41万元 。

选择等额本息需要支付利息114.13万元 。

因此 ， 采取等额本息的情况下 ， 利息将会减少15.72万元 。

不过这种方式 ， 最好是有经济能力 ， 且有打算提前还款的情况下选择 。 因为选择等额本金 ， 前期的压力会比较大 。 反之 ， 一开始想要压力小点 ， 那肯定是等额本息最优 。

那么投资买房是“越长越好”还是“越短越好”？

买房投资分两种 ， 一种都是为了赚钱 ， 都是短期买入 ， 快速抛掉 。 这种的话 ， 最好是全款不要按揭 ， 因为太麻烦而且借款成本高 ， 所以不需要考虑贷款时间问题 。

另一种是打算买来出租加保值的 。 这种的话可以选择等额本金 ， 按揭时间选择10年 。 毕竟能有闲钱买房投资的 ， 正常情况下 ， 资金实力都不会差到哪里去 。 选择等额本金 ， 利息少 ， 房子每个月出租至少能帮你还一半的月供 ， 剩下的一半自己还 。 10-15年之后 ， 房价涨幅应该能达到最高点 ， 那时候卖掉是最优选择 。

刚需买房 ， 时间是“越长越好”还是“越短越好”？

刚需直接按揭到30年是最划算的 。 毕竟刚需买一套房很大程度上都需要动用“6个钱包” ， 把按揭的时间拉长 ， 最起码不会因为房贷导致整个家庭对于风险抵抗性为0 ， 并且降低自己的生活水平 。 所以 ， 房贷30年 ， 真的是钱不多的刚需家庭最优选择 。

当然 ， 我相信很多人不喜欢负债的感觉 ， 总觉得欠钱内心不舒服 ， 这我也能理解 。 还有一部分人总是被表面的利息数字给迷惑了 。

假设按揭100万 ， 利率按照4.9%计算 ， 来看下按揭10和按揭30年有什么不同的区别？