看到以上图片的数据 ， 多人可能要不淡定了 ， 30年竟然比10年的利息多出643689元 ， 都快接近本金了 ， 想想都觉得亏 。 还不如直接按揭10年 ， 能省下更多的利息 。

恭喜你 ， 如果你是这样想的话 ， 就陷进了数字误区了 。 因为利息少不代表这笔贷款更划算 。

主要是你在计算房贷的过程中 ， 没有加入两个因素 。 1.通货膨胀 。 2.时间因素 。 接下来 ， 我就给大家分析下 ， 这两个因素加入后 ， 30年还款到底是有迷人 。

1.通货膨胀 。

通货膨胀通俗一点讲 ， 就是货币超发部分与实际需要的货币量之间的比率 。 而且随着货币超发 ， 通货膨胀的比率逐年递增 。

假设你2019贷款买房 ， 利率是4.9% ， 而通涨是3.13% ， 那么你的利率不到2% 。 而房价却在逐年递增 ， 且幅度远远比通胀大的多 ， 加上不住还有房租收 。 那么为什么要把年限缩短呢？

（好吧 ， 我相信很多小伙伴应该看不懂 ， 我也觉得我写的有点虚了）简单点说吧 。 考虑到央妈现在的印钞速度 ， 到2029年 ， 100万货币 ， 大概就只值45万 。 所以 ， 钱在不断通胀 ， 可你2019年该还多少钱 ， 2029年就算货币通胀到天上去 ， 跟你也没关系 ， 你照样还多少钱 。 但你买的房子会涨啊 ， 租金会涨啊 。 这些都是跟着通胀在涨的 ， 而你的月供可不是哦 。

2.时间因素 。

货币是有时间价值的 ， 我记得10年前 ， 1块钱能买一碗粿条汤 ， 可现在已经涨到10块钱 ， 但我依旧觉得他很便宜 。 这是为什么？因为货币越来越不值钱 ， 加上你们的收入也在不断增长 。 所以 ， 10年后的你并不觉得10元买一碗粿条有多贵 。

理清逻辑之后 ， 我们就可以得知（其实跟上面通胀的道理有点像） 。 假设你在1996年 ， 买了房子 ， 月供100元 ， 在当时这笔钱应该算很大了 。 选择按揭30年 ， 到现在2019年 ， 你依然每个月是还着100元的巨款 ， 可现在的100块连去外面吃顿酒楼的钱都不够 。

相反 ， 你如果选择越快还款或提前还款的话 ， 把剩余的钱都给银行了 ， 结果会如何？内心的负债感觉是没了 ， 但当时你还的那笔钱 ， 拿去做生意或者再买一套房会是如何？你要是知道今天这种局面的话 ， 就算96年告诉你说到2019年你要多还30万的利息 ， 我相信你也会接受 。

还有 ， 你可以想下 。 96年的时候 ， 你的工资是多少 ， 现在的工资是多少 ， 翻了多少倍了 ， 而房贷依旧是没翻 。 也就是说 ， 还款越晚 ， 你的债务也就相当轻 。 那我们为何不最大程度利用时间价值呢？

总而言之 ， 有钱的话 ， 不用考虑那么多 ， 直接全款 。 倘若你是普通人的话 ， 钱不多的 ， 就相信我 ， 把房贷按揭时间拉长 ， 直接选等额本息 。 你要想明白 ， 不是谁都能在银行贷到30年的期限的 。 因此 ， 你有这个优势的话 ， 为何不最大程度利用你的钱 ， 创造更大的财富 ， 像我上文举得例子 。

这10几年 ， 如果你没把钱都还上 ， 而是选择投资或生意的话 ， 并不一定会差到哪里去 。 何况工资、房价、房租都在上涨 。 所以 ， 30年期固定利率贷款是世界上最好的东西 ， 最大的福利 ， 当然是能借多久就借多久 。