总结一下 ， 目前政府的缴费补贴分三种 ， 第一种是针对灵活就业人员 ， 第二种是针对初创型企业 ， 目的是鼓励创业 ， 第三种是为了鼓励企业录用就业困难人员 。不同地方政策不同 ， 你要去相应的地方人社局下属就业促进中心和社会保险管理中心 ， 或者街镇的社区服务中心问清楚 。
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与存银行相比 ， 肯定划算多的 。
灵活就业人员已经按60%缴纳养老保险15年了 ， 退休前最后5年想按100%缴费 ， 不知道是否划算？
回答这个问题 ， 我们可以通过对全部按照60%缴费20年 ， 与最后5年按照100%缴费两种缴费情况进行测算和对比分析 ， 就找到你要的答案了 。
我们借用下广东历年职工养老保险缴费基数来分别测算下 ， 看看缴费和退休待遇情况 。
假如从2000年开始按照60%缴费20年 ， 累计需要缴费9.53万元（本息11.4万元） ， 55岁退休可以拿1898元养老金 ， 60岁退休可以拿1955元养老金 。
如果最后5年按照100%缴费的话 ， 则累计需要缴费12.37万元（本息14.38万元） ， 55岁退休可以拿到2070元养老金 ， 60岁退休可以拿到2142元养老金 。
从以上两种缴费情况测算后的数据对比来看 ， 55岁退休每月可多拿172元、60岁退休每月可多拿187元 。整体来说 ， 可以多拿10%左右 。如果再按照2020年养老金调整政策和幅度预测的话 ， 到77岁时候 ， 55岁退休每月多拿192元和60岁退休每月多拿208元 ， 可以说 ， 退休时间越长其退休金差别越来越大 。
而最后5年按照100%缴费多拿的钱是通过多支付本金2.85万元（本息2.98万元）换取的 。那么这多支付的近3万元投入划不划算呢？
这个需要我们从回本时间和回报率来测算一下才能知道 。通过测算 ， 最后5年按100%缴费 ， 退休后第5年基本回本 ， 退休第6年 ， 回报率已经达到1.2倍左右 ， 退休后17年缴费本息回报率 ， 更是达到4.4倍左右 。所以 ， 从回本时间和回报率来说 ， 应该说都是很划算的 。详见下图：
综上 ， 最后5年按100%缴费 ， 虽然从退休待遇来说 ， 提高10%左右不是很多 ， 但从回本时间和回报率来说 ， 比存银行要划算多了 。
实际上 ， 我们以前都做过类似的测算 ， 如果灵活就业人员之前缴费一直是按照60%缴费的话 ， 最后几年改按60%以上150%及其以下 ， 肯定都是划算的 。
所以 ， 灵活就业人员如果经济条件等允许 ， 距离退休只剩几年的话 ， 应该考虑选择高些的档次缴费 。
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灵活就业人员缴纳的社保属于城镇职工养老社保 ， 但是它又是一种特殊的缴纳方式 。一般来说成灵活就业人员属于自雇人员 ， 也就是说自己雇佣自己 ， 所以所有的社保费用都是由自己来缴纳的 。而一般的城镇职工 ， 他们的社保是由两部分来缴纳的 ， 单位缴纳大头自己缴纳小头 。因为有着这样的特点 ， 社保部门给予了灵活就业人员缴纳社保 ， 一个特殊的政策 ， 那就是每年可以自己选择缴费的基数 ， 自己来制定每年缴费的标准 。此时有些灵活就业人员就在计算最划算的表达方式 ， 但是却不知变换缴费基数的前后次序 ， 其实与未来养老金领取的高低之间 ， 有效提升关联性不大 。灵活就业人士养老金的基本原则仍然是那一句话“缴费时间越长越高 ， 缴纳基数越多越高” 。但是如果按照前面60%的基数缴纳15年或者更长时间 ， 但是在最后5年按照100%的基数甚至更高的基数去缴纳 ， 确实是比较划算的 。但是这种划算程度并不在于未来 ， 养老金的计算额会有效提升 ， 而是因为我们针对灵活就业人员的最后5年缴纳的政府补贴 ， 基本上大多数地区都有着类似政策 ， 也就是针对最后5年灵活就业人员将缴纳的社保进行补贴 ， 补贴的比例可能高达50% 。那么在这种补贴驱使下 ， 选择越高的缴费基数 ， 也就意味着政府补贴的数额越多 ， 其实对于缴费民众来说是最划算的一种选择 。除了补贴效应之外 ， 剩余做这种基数的调整 ， 为什么效果不大呢？因为我们未来在计算养老金时 ， 会进行养老金缴费基数的平均计算 。例如之前20年选择60% ， 后20年选择100%的缴费基数 ，  ， 那么平均缴费指数计算下来就是80% 。在这种情况下 ， 前调后调有什么差别呢？当然 ， 如果灵活就业人员已经按照60%的基数 ， 缴纳了养老社保15年 。在最后5年选择按照100%来缴费 ， 那么能提升自己的养老金领取水平 ， 基本上应该退休时的平均缴费基数是在70%以上 ， 未来肯定是比一直缴纳60%基数的 ， 退休人士领取的要多 。但是过去做过有效测算 ， 其实养老金更最注重的要素就是缴费时间长 。如果灵活就业人士一生共花费20万去缴纳社保 ， 那么这20万去缴纳20年的社保 ， 每年花费1万元 ， 如果去对比缴纳40年的社保 ， 每年花费5000元 ， 这两种结果进行有效对比 ， 可以很负责任的讲 ， 后一种领取的养老金将远远高于前一类的退休民众 。现在大家明白灵活就业人士应该如何缴纳养老金吗？一方面缴纳的时间要长这是最重要的 ， 另一方面 ， 在最后5年可以享受政府补贴时 ， 可以将缴费基数有效提升 。这样可以让自己未来的养老金领取额达到最高 。

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