更关键的是城市所在地 ， 像西北的甘肃、青海 ， 东北的黑吉辽 ， 这些省份的三四线城市 ， 因为无法形成有效的集聚效应 ， 哪怕经历了两三波上涨 ， 房价依然保持在低位 ， 有的地方甚至一千多块钱每平都没人要 。

这样的情况下 ， 房贷时间自然越短越好 ， 否则贷的时间越长 ， 利息越多 ， 不动产无法带来增值 ， 就意味着付出的成本越高 ， 白白给银行送钱 。

第三 ， 新规更倾向刚需族 ， “财力不够 ， 时间来凑” ， 30年更合适 。

有媒体统计了房贷利率平稳换锚的14个重点城市 ， 按照贷款本金100万计算 ， 其中首套房的月供额比过去增加了6元 ， 而二套房的月供额比过去增加了15元 。

从城市结构上看 ， 二线城市的负担增加相对会大一点 ， 不过 ， 三四线城市则没有太明显的负担 ， 甚至有“减负”的现象 。

平稳过渡 ， 说明跟以前没多大变化 ， 热点城市的房贷额度依然会很紧张 。

但是 ， 我们要注意央行对于LPR的规定 ， 首套房不低于5年期LPR的下限就可以 ， 而二套房以上肯定要高60个基点以上 。

也就是说 ， 未来首套房利率下降的可能性是比较大的 ， 多套房投机的成本会越来越高 。

对购房者来说 ， 假如是首套房刚需 ， 房贷利率会得到新规的“关照” ， 相对较低的利率水平 ， 对收入不够的购房者来说 ， 肯定是30年更合适 。

综上所述 ， 新规下房贷时间的选择 ， 一定要符合自身的财力、购房需求 ， 比如首套房明明能享受更低的利率 ， 自己的收入又非常不稳定 ， 透支了家庭财力才付得起首付 ， 还选20年等额本金的方式 ， 选措方式的购房者 ， 就是白白给银行“送钱” 。