----降息了！买房新窗口期来临 ， 刚需更省钱了//----

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今天 ， 最新LPR出炉 ， 1年期LPR为4.15% ， 比上个月降了0.05%；5年期以上LPR为4.8% ， 相比上个月降了0.05% 。

MLF“降息落地” ， 基本符合市场预期 。

众所周知 ， 现行LPR报价是按公开市场操作利率加点形成的方式报价 ， 其中 ， 公开市场操作利率主要是指中期借贷便利（MLF） 。

在本次LPR公布前 ， 市场已经嗅到了报价即将下调的气息：

11月5日 ， 央行宣布降低1年期中期借贷便利（MLF）利率5个基点；

11月18日 ， 央行宣布“7天逆回购”利率下调5个基点 。

当时 ， 市场普通认为 ， 11月的LPR报价会随之下行 。 且这一猜测在今天即得到了证实 。

对于房贷利率来讲 ， 主要取决于5年期以上LPR 。 本次公布的LPR利率是8月20日实行房贷利率新政以来 ， 房贷基准利率首次降息 。

纵观表格中的4次LPR报价 ， 1年期LPR较同期限贷款基准利率低了20个基点 ， 5年期较同期低了10个基点 。 其中 ， 5年及以上期限贷款利率即我们所说的“房贷基准利率” ， 1年期限贷款利率是给实体经济参考的利率 。

11月19日 ， 央妈发文称 ， 总体看 ， 改革完善LPR形成机制已取得阶段性成效 。

本次LPR报价也是一种市场信号 ， 不仅明确了MLF与LPR之间的传导机制 ， 而且 ， 也让目前还在观望的购房者看到了楼市窗口期 。

以前的房贷都是按照基准利率进行上浮或打折的 ， 而现行房贷利率则是由5年期以上LPR利率为定价基准 ， 然后加点形成 。

简单来说 ， LPR是一个基数 ， 各省市要根据自身情况 ， 确定在这个基数少加多少个基点 ， 最终形成该地的实际房贷利率 。

虽然LPR是一个变量 ， 但是就目前市场环境而言 ， 未来货币政策仍存在降息的空间 ， 也就是说 ， 此后的一段时间内 ， LPR还有下降的空间 。

这次下降对购房者来说吗 ， 房贷利率会有哪些变化呢？

影响房贷利率的因素有两个：LPR和加点 。

虽然各地相关部门会运用综合加点的手段来引导房贷利率 ， 因此 ， 调控的方向才是决定房贷利率的主导 ， 不要过多期待LPR能够给房贷利率有多大上升和下降的空间 。

但是可以肯定的是 ， 各省市加点变化不会像LPR一月公布一次这么频繁 ， 所以对于新申请贷款的刚需购房者来说 ， 利率下降还是会省下兜里不少钱 。

拿北京来看 ， 目前银行执行的首套房商贷利率是LPR加55个基点 ， 二套加105个基点 。

根据最新LPR报价 ， 由上月的4.85调整至4.8 。 也就是说：