----利好！央行“降息”、房贷利率下调 ， 买房风口来了？附商贷科普//----

"multi_version":false

11月20日 ， 全国银行间同业拆借中心发布新LPR ， 一年期LPR报4.15% ， 相当于目前一年期中期借贷便利（MLF）利率加点90BP；五年期LPR报4.80% ， 相当于目前一年期MLF加点155BP 。

\n

两期限LPR均较上月下调5BP ， 但与MLF的点差继续保持不变 。

\n

简单来说 ， 就是：房贷基准利率下调了！这意味着什么呢？

\n

以成都为例 ， 10月5年期以上LPR为4.85% ， 基点为0BP（基点数值由贷款银行按照地区信贷政策要求和借款人综合情况却定） 。 根据“房贷利率=LPR+基点”的公示计算：

\n

10月房贷利率为：4.85%+0?=4.85%

\n

11月房贷利率：4.80%+0?=4.80%

\n

相当于利率少了0.05个百分点 。

\n

\n

?

\n

若以“商贷总额100万 ， 30年为贷款期限 ， 等额本息的还款方式”进行房贷计算 ， 月供为5246.65元 ， 下调5个基点前为5276.92元 。

\n

即每月月供少了30.27元 ， 30年可少还10897.2元（每个城市的基点不同 ， 此算法基于基点同为0BP的前提下） 。

\n

虽然不多 ， 但有总比没有好 ， 且这还是自8月实行房贷利率新政以来 ， 5年期以上LPR第一次出现下调 ， 之前一直稳定在4.85%的水平 。

\n

\n

?

\n

更何况 ， 利率下调 ， 客观上也会使房贷本身的压力减少 ， 对于刺激住房消费需求等都有较为积极的意义 ， 可进一步促进房贷市场的活跃和住房交易市场的活跃 。

\n

目前 ， 贷款买房主要分为两种方式 ， 一种是商业贷款 ， 另一种是公积金贷款 ， 这两者各有利弊 。

\n

此前 ， 丸子曾给大家科普过公积金贷款的提取条件及注意事项 ， 今天 ， 我们再来聊聊商业贷款都有哪些需要注意的点 。

\n

不过 ， 在进入正文之前 ， 我们需要先来做几个名词解释：

\n

NO.1 房贷利率

\n

就是指在银行办理购房贷款 ， 按照银行规定的利率支付给银行一定利息 。 这个利率是由中国人民银行统一规定的 ， 各个商业银行在实际执行的时候 ， 可以在一定范围内浮动 。

\n

NO.2 基准利率

\n

即中国人民银行制定的房贷基础利率值 。 中国人民银行也叫央行 ， 会根据市场和政策调整基准利率 。

\n

如果把这两个词语搞清楚了 ， 那我们就可以开始进入正题啦！

\n

Part 1

\n

商业贷款的提取条件

\n

1、年龄在18至65周岁之间的完全民事行为能力自然人；

\n

2、有合法且有效的身份证、户口薄 ， 以及婚姻状况证明；

\n

3、信用记录良好 ， 且有还款意愿；

\n

4、有支付所购房屋首期购房款的经济能力；

\n

5、有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

\n

6、有贷款人认可的有效担保；

\n

7、具有所购住房的买卖合同；

\n

8、卖方对所购房屋具有合法处置的权利 ， 且所购房屋已取得房屋相关证书；

\n

9、房屋产权共有的 ， 须出具房屋产权共有人出具同意转让的证明；

\n

10、银行规定的其他条件 。

\n

Part 2

\n

商业贷款的流程