如果2019年10月之前买的房也要转换LPR ， 不少房贷人有担忧：因为在多年前为鼓励买房 ， 房贷利率是在5年期以上的基准利率的基础上是打了折扣的 ， 这次银行会不会趁修改合同之机 ， 取消之前的利率优惠……

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什么是LPR？

简单说 ， 金融机构对其客户执行的贷款利率 ， 根据18家报价银行公开市场操作利率计算得出 ， 每月公布一次 ， 分1年期和5年期两个产品 ， 房贷是5年期产品 。 相比银行基准利率 ， LPR更能反映市场实际利率的变化 。

从2019年10月8日起 ， 央行要求新发放的个人住房贷款与最近一个月的LPR挂钩 ， 其中规定首套房贷利率不得低于LPR ， 二套房贷不得低于LPR加60个基点 。

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都要选择LPR？

不是的 ， 是贷款人在老办法和新办法中二选一 ， 若选择了固定利率 ， 日后发现LPR下跌 ， 想改回来 ， 不可以；若选择了浮动利率 ， 日后LPR上涨 ， 也只能认了 。

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选哪一种更优惠呢？

中国银行研究院首席研究员 宗良：从利率变动的总体趋势上来看 ， 无论从全球还是从国内环境上 ， 利率下行的概率要大于利率上行的概率 。 假如说贷款量较大 ， 贷款期限较长 ， 那么这个时候我们认为 ， 按照LPR加点的方式来选择 ， 可能更为有利 。 （来源：央视）

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银行以前的优惠会取消吗？

不少人担心 ， 银行会不会趁修改合同之机 ， 取消之前的利率优惠 。 要知道 ， 现在的房贷利率与5年前 ， 10年前的利率大不相同 。 比如10年前成都的房贷利率曾一度低至基准利率的7折、8折 ， 而在2019年即便是首套房贷利率 ， 也是基准利率上浮15%—20% 。

仔细研读央行公告 ， 就会发现此虑多余 。 央行公告中明确要求 ， 修改合同之后执行的贷款利率应与之前保持不变 。 所以会出现公告中“将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成时候 ， 加点可为负值 。 ”

举个栗子 ：在2014年办理的房贷 ， 20年期 ， 利率享受9折优惠 ， 其目前的实际利率为4.41%（即基准利率4.9%×90%） 。 如果是在2020年3月修改合同转换定价基准 ， 4.41%的利率应保持不变 。 央行要求以2019年12月发布的5年期以上LPR（4.8%）为定价基准 ， 则实际利率优惠了（4.8% - 4.41%）=0.39% ， 即39个基点 。 若日后5年期以上LPR降为4% ， 则你的实际房贷利率为（4%-0.39%）=3.61% 。

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每个月调整一次利息？

房贷采用LPR后 ， LPR基础利率每个月都会发布调整 。 但根据央行此次规定 ， 银行和购房人要协商 ， 存量房贷只能二选一 ， 要么一直采用固定利率 ， 要么采用LPR为计准来调整利率（重定价周期最短为一年） ， 但绝对不会出现每个月调整一次的情况 。

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月供负担会减轻吗？

那么 ， 房贷族的月供压力会否减轻一些呢？业内分析 ， 此次存量房贷转换为LPR后 ， 对个人利息至少未来一年并无变化 。

但新发放的房贷利率每年可以有一次根据最新LPR报价的调整机会 ， 长期看 ， 全球低利率环境将在未来长期持续 ， 对减少房贷族的综合利息支出或是利好 。