比如假设明年贷款基准利率保持不变 ， 而LPR继续下行的话 ， 那就意味着到了2021年 ， 贷款人就能享受到LPR下调的利好 。

7

怎么个转换法？

存量商业性个人住房贷款定价基准如何从贷款基准利率转换为LPR？中国人民银行有关负责人表示 ， 在双方协商一致的前提下 ， 尽可能以简便易行的方式变更原合同条款 。

定价基准转换为LPR的 ， LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定 ， 确定后在合同剩余期限内不再调整；加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值（可为负值） ， 在合同剩余期限内固定不变；转换时点利率水平保持不变；借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日 ， 重定价周期最短为一年 。

同一笔商业性个人住房贷款 ， 在2020年3-8月之间任意时点转换 ， 均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值 ， 加点数值不受转换时点的影响 ， 银行和客户可合理分散办理 。 目前 ， 大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日 。

8

还款额和以往那样每年变化吗？

双方修改合同时可约定重定价周期 ， 最短周期为一年 。 也就是说 ， 今后只要LPR发生变化 ， 第二年的还款额也会变化 。 只不过 ， 实际利率的计算方法发生了变化 ， 以往是按照基准利率的浮动比例来计算 ， 今后是按照LPR固定的上下浮动基点来确定 。

9

公积金贷款受影响吗？

所以综合以上的分析 ， 可以看出 ， 转换定价基准之后 ， 对贷款人的影响不是很大 。 之前享受利率优惠的 ， 还会继续享受优惠；之前利率上浮的 ， 之后也依然还是上浮 。 不过 ， 按照数学模型来计算 ， 因为今后利率差额的绝对值是固定的 ， 如果是在利率下行期 ， 对前者更有利；如果是在利率上行期 ， 对后者更有利 。 目前公积金贷款不受此次公告的影响 。

封面新闻记者杨弘农

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