\r\n杭州图播零所在的工商登记机关杭州市拱墅区市场监督管理局工作人员向记者表示 ， “该公司经营范围里没有培训这一块的业务 ， 如果要做 ， 经营范围肯定是要做变更的 。 ”\r\n谁在为这些机构提供资金？记者从杨文的个人征信报告发现 ， 其在找我学平台上申请的贷款背后实际放款方为重庆小雨点小额贷款有限公司(下称重庆小雨点) 。 \r\n根据公开资料 ， 重庆小雨点由香港李兆基家族实际控制 ， 母公司为数网金融有限公司 ， 2016年6月 ， 获批全国性网络小额贷款合法经营资质并在重庆成立 ， 2016年10月 ， 公司业务逐步覆盖全国32个省市 ， 涵盖个人信贷、消费场景分期、供应链金融等诸多领域 。 \r\n重庆小雨点客服表示 ， 其公司和找我学确有合作 。 找我学在其教育分期产品介绍中表示 ， 其为培训机构提供多种分期产品 ， 综合通过率比其他平台高30% ， 确保学员高通过率 。 找我学和小雨点是怎样的合作模式 ， 为什么找我学能够宣称高通过率？记者多次拨打重庆小雨点以及找我学官网电话 ， 均无人接听 。 \r\n“一个八万元的医美分期项目 ， 渠道商至少可以获得四万元分成 。 此外 ， 渠道商薅分期机构羊毛的情形也存在 ， 还有从业人员的道德风险 。 ”一位医美行业的资深人士对记者表示 。 \r\n在医美市场中 ， 医美机构、分期机构(与医美机构合作为消费者办理消费分期贷款)、渠道商(与医美机构合作 ， 为其导流)都是赢家 ， 他们获得了巨大的利润分成 。 最终 ， 高昂的价格还是由单纯想要“变美”的消费者买单 。 \r\n那么 ， 医美分期的利率究竟有多高？渠道商、医美机构、分期机构各自的利益分成又是多少？医美行业利润有多高？消费者所注射的针剂、做的手术等 ， 其中暗含怎样的猫腻？\r\n带着上述疑问 ， 《每日经济新闻》记者(以下简称NBD)联系了从事医美分期数年的资深人员W ， 进行了一次直击医美行业核心的谈话 。 \r\n被分销和传销渗透很深\r\nNBD：能介绍一下医美市场和医美分期的现状吗？\r\nW:医美行业的爆发期很短 ， 最初医美的出发点是好的 ， 因为他们觉得自己在帮助一批人改变自己的容貌 ， 使他们变得更加美好 。 回到现实 ， 利益使然 ， 巨大的利润使行业失控 。 医美市场是分期机构教育起来的 ， 最早是分期机构“求”医美机构使用他们的分期产品 ， 进行大规模的补贴 ， 现在的局面反过来了 。 医美市场也是渠道和医美机构本身的狂欢 ， 正常分期机构作为工具被动参与其中 ， 随着信贷客户的下沉 ， 会出现很多正常分期机构无法消化的客户 ， 最终这些客户会被利息更高、模式更加复杂的金融产品接纳 。 \r\n医美机构大概分为三类：\r\n一、美发美甲；\r\n三、整形专科和医院的整形科 ， 被称为医美场景 。 \r\n其中 ， 第一类消费者一般使用信用卡和花呗 ， 第二类被分销、传销渗透得很深 ， 第二三类消费者是分期业务的主力军(为方便叙述 ， 本文所称“医美”指第二和第三类) 。 \r\nNBD：医美分期市场规模大概有多大？\r\nW:医美分期大部分是以助贷的形式在帮银行或者消费金融公司做 ， 有些较大的消费金融公司 ， 也会既做资金方又做产品方 。 市场份额方面 ， 资金方希望做得越多越好 ， 做得好的前提下 ， 华南某省一个月可以达到两三亿的规模 。 \r\nNBD：会有“薅羊毛”现象吗？\r\nW：存在 ， 很多医美机构有不合理使用分期工具的情形 ， 渠道商会选择不上报 ， 并参与其中 。 此外 ， 一些渠道商承诺消费医美项目返现 ， 然后把消费者带到医院或者医美机构做医美项目 ， 但是消费者仍需先交钱(许多消费者没钱做医美 ， 只好从分期机构借) ， 渠道商会一期一期把钱打回给消费者 。 然而这种返现是有条件的 ， 消费者需要带第二个、第三个人过来才能拿到这笔钱 ， 这也相当于传销了 。 \r\n利率高、获客渠道混乱、医生多是挂靠\r\nNBD：医美行业的特点是什么？\r\nW:大家都认为医美行业乱 ， 主要在三个方面：利率高、重包装(医美项目包装、医生包装、机构包装)、获客渠道混乱 。 \r\nNBD：有医学背景的员工占比是多少？\r\nW：不是每一家医美机构都有常驻医生 ， 大部分医生是挂靠在医美机构的 ， 有手术需求时就请挂靠医生来进行手术 ， 按次收费 ， 但是医生的技术参差不齐 。 小的医美机构 ， 一般只有一两个护士有医学背景；大的医美机构医护占比能达到百分之二三十就不错了 。