美国运通借助于“客户精细化管理”体系 ， 为商业银行提供精准、个性化的审批与额度授信的解决方案 ， 一方面通过对客户的数据进行精准分析 ， 可以为客户提供较其它发卡银行更具有吸引力的产品、额度、服务、权益；另一方面 ， 对于某些特殊客群提供高权益吸引、低额度匹配的策略进行授信发卡 ， 这样既可以挖掘具有发展潜力 ， 并在后期通过额度、权益提升培养具有潜力的客户 ， 即便这部分客群出现某些风险 ， 也是在可控的范围之内不会带来更大损失 。
美国运通基于几十年丰富而卓有成效的业务经验 ， 所打造的“客户精细化管理”体系 ， 包括有四个方面：动态客户价值量化测算、客户精细化分群、主动生命周期管理 ， 以及客户经营与风险全链路打通 。 美国运通的客户价值算法 ， 根据不同的子模型对客户进行动态生命周期价值测算 ， 可以较为准确地从多维度量化客户价值贡献并进行评估 ， 以达到对客户生命周期中实现最优化的管理 。 更重要的是在竞争日益激烈的当下 ， 对于发卡银行有效地实施精准化营销 ， 降低营销成本有着极为现实的意义和作用 。
贯穿于“客户生命周期”的服务差异化经营策略
虽然如今面临着移动化、数字化时代的严峻挑战 ， 实体卡甚至被很多知名人士“看衰” ， 认为到了“生死存亡”的关口 ， 甚至连信用卡都似乎可以被抛弃的思想也喧嚣尘上 ， 让整个金融行业对信用卡业务的前景感到迷茫 。 这个观点只看到了信用卡的材质形式 ， 而忽视了信用卡的本质 。
从银行服务的角度来看 ， 银行尽管希望为一些优质客户提供差异化的服务 ， 但是由于货币本身难以有等级之分 ， 很难为客户进行层级划分 。 而自从银行卡走上历史舞台后 ， 特别是卡组织在之前不分品级的信用卡基础上 ， 面向特定的用户推出细分化的“金卡”之后 ， 信用卡变身为银行进行客户细分的“利器” ， 并一直伴随着银行卡产业的飞速发展 ， 信用卡品级被划分的更加精细 。
如今信用卡产品已经有了非常明确的品级定位 ， 在普通卡的基础上 ， 逐渐出现了金卡、白金卡等多品级产品 ， 甚至还出现了顶级产品 ， 美国运通更是高端品级产品的代表 ， 其打造的百夫长系列高端产品一直都是信用卡用户梦寐以求的目标 。 由此可见 ， 发卡银行可以根据信用卡品级的不同 ， 可以为用户提供精细化服务系统 ， 以提升发卡银行的服务效率和商业价值 。
美国运通在信用卡服务方面一直是行业学习榜样和追赶目标 ， 信用卡服务的精准定位 ， 对于发卡银行来说可以最大程度地提高服务效率 。 美国运通也由于自身独特的业务模式 ， 使得在这方面具有更大的优势 ， 不仅体现在可以根据客户的定位提供不同品级的产品 ， 同样可以针对不同品级客户提供精准服务 。 信用卡业务开发新客户难 ， 但是留住客户更难 ， 而开发新客户的成本 ， 却比维持老客户的成本要高 ， 也表明如果能为精准化定位的客户提供差异化服务 ， 满足客户的需求 ， 对提高用户对产品的粘性有着重要的作用 。
每个客户在不同时段、不同场景 ， 对不同额度以及权益的需求都有所不同 ， 美国运通借助业务模式的优势 ， 打造了实时智能营销引擎Fingerprint系统对客户的历史交易以及消费习惯等数据进行智能化分析和判断 ， 适时为客户提供包括额度调整、权益提升等用卡的差异化服务 ， 以保证客户获得最佳的用户体验 。
很多客户对美国运通信用卡的“额度”研究非常感兴趣 ， 这正是得益于美国运通“动态客户价值框架”为基础的额度模型体系发挥的作用 。 发卡银行在考虑为客户配置最佳额度 ， 首先要判断适当的额度对客户价值的作用 ， 通过动态客户价值来预测对不同的客户进行最佳的额度优化 。 美国运通服务差异化经营策略在全球的信用卡业务中是独树一帜的 ， 一方面对风险进行有效控制的同时 ， 重要的是最大程度满足客户 ， 特别是优质客户的个性化需求 ， 这样才能促进平均客户价值的提升 。