切记！不要把买房当作一场赌局
----切记！不要把买房当作一场赌局//----
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文丨子木
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买房赌运
昨天一个朋友给我发来一篇网络热帖 ， 名字叫做《昨天冒着断供的危险买了套超出自己能力的学位房 ， 坐等10年后的结果》 。
现在的他和帖子里的当事人情况极其相似 。 非常煎熬 ， 到底应不应该“背高杠杆买套市中心的学区房 ， 为孩子创造一个更好的学习环境”？
答案先不讲 ， 我们先来仔细研究一下这篇帖子 。 我把它放在下面 。
“我是老王 ， 老深圳了 ， 一直都是按部就班的工作生活 。
这次是因为小朋友中学学位的需要 ， 入手一套南山育才二小二中的学位房(家庭深圳第二套了） ， 房价和小区就不说了 ， 只说一下大概 ， 10年后再来比较 。
首付是借的 ， 平均每月要还1万2千多 ， 10年还完；
贷款200万左右 ， 平均每月1万5千左右 ， 20年还完；
本人收入有限 ， 把生活除掉 ， 每月的窟窿是1万的样子 ， 家人朋友都是提醒我这个风险非常大 ， 但是我还是觉得有机会能够慢慢补上窟窿：
1.手里的现金可以填窟窿1年（按照超支1W/月算）；
2.一旦能转学（比如说明年初或者9月份 ， 看小学能不能转学的了） ， 就把现在的住房出租 ， 大概4500的样子 ， 不能转学就把这套学区房出租但是不给对方用学位 ， 估计出租价格差不多；
3.公积金按照管理费提取每年30% ， 大概21000 ， 可以填2个月的窟窿；
4.奖金和股票加起来可以填4个月的窟窿；
5.边远地区（出了深圳）有一套房子 ， 贴3～5W装修一下出租（位置不好租金真心不多）也能补贴1000左右吧 ， 同时挂牌卖 ， 能卖的话 ， 可以填个10年的窟窿（按照3 ， 4已经填好每年6个月的窟窿算）；
如果如愿 ， 1、2、3、4、5都顺利 ， 10年的窟窿都填好了 ， 借款还完了 ， 只需要还月供 ， 可以搞定；更进一步 ， 如果事业不差 ， 6、7年后收入大增70% ， 那就开始有结余了 。
如果不如愿比如说5不顺利 ， 甚至是个人失业 ， 那么就只能计划B：卖掉现在住房保住学位房 ， 那样的话还钱后还有余钱在手避风险 ， 继续月供 ， 拿钱当备用或者去做别的投资 ， 同时继续找工作 ， 但是小孩的学位房保住了 ， 目的达到了 。
我知道我算这个算得太死了 ， 基本没有回旋余地 ， 但是房子已经定了 ， 就这么办 ， 看看10年后是不是保有2套关内房子 ， 还是只能有一套甚至一败涂地 。 大家认为我这个办法怎么样 ， 有更好的建议吗？
这篇帖子之所以能成为热帖 ， 是因为它违背了大多数人对于杠杆的理解 。
其实对于购房者来说 ， 只有“买得起”和“买不起” ， 少有“买不起硬要买”的情况 。 而老王首付基本为0 ， 跟别人借了144万 ， 又背杠杆跟银行借了200万 ， 加上利息 ， 总共负债504万才拿下这套房子 。 是强行上车的做法 。
对于大部分人来讲 ， 这是不切实际的 ， 或者说是极其危险的 。 所以在下面的留言中 ， 80%的人对老王的做法进行“点名批评” 。
1.连基础资金都没有 ， 就敢借这么多钱 ， 太缺乏风险意识了 。
2.投机心理太重 ， 一个月背债2.7万 ， 你只能还1.7万 ， 一个月1万的窟窿越来越大 ， 10年之后弹尽粮绝 ， 迟早完蛋 。
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