3.为啥要买学区房 ， 学区房未来不会值钱了 ， 而且你家孩子进了好学校 ， 学习好不好还得看个人 。

4.这么复杂的理财 ， 除非你配一个助理秘书 ， 否则一定赔钱 。

5.人生不过短短几十年 ， 你何必把自己搞这么艰辛恐惧 。 就算老了你能打得起水晶棺材 ， 意义有多大……

其中点赞数最多的 ， 是这条 。

然而 ， 这80%人 ， 无一例外 ， 全错了 。

因为这篇帖子发布于2014年10月23日 。

2

赌对行情

2014年10月 ， 深圳的房价均价是2.5万/㎡ ， 今天深圳是5.4万/㎡ ， 而老王买的这套学区房5年前是3.4万/㎡ ， 现在是多少？8.4/㎡ 。

老王并没有被高杠杆折戟马下 ， 反而是5年时间整整赚了500万 ， 孩子教育目标达成 ， 还赚了出国留学的费用 。 今天这篇帖子依然很火的原因 ， 就是一部分人在膜拜老王几年前的决策 ， 还对当初那80%的人进行“秋后算账” 。

这时候肯定会有人说 ， 5年前深圳的房子多便宜啊 ， 现在这么贵 ， 老王还敢这样操作吗？不好意思 ， 其实2014年的时候 ， 几乎所有人都说深圳的房价贵的离谱 。 5年之后再看2019年 ， 深圳的房价其实很便宜 。 相信你会懂的 。

当然 ， 现在说老王决策如何 ， 不免有些事后诸葛 ， 但在这项资产配置活动中 ， 能看得出来老王的方案是聪明且合理的 ， 而且他把买房的帐算的很精细 ， 做了风险方案 。 下面我给大家分析一下 。

首先老王的购房动机的清晰 ， 就是为了给自己家小孩买一套学区房 ， 算是为孩子的未来投个资 。 那么只要拿到这套房的学位指标 ， 基础收益就达成了 。

其次老王投资风险进行过严谨评估 ， 权衡收入与支出 ， 得出每个月有1万元的窟窿需要弥补 ， 而通过自己的5条收益项 ， 自己有10年的窗口期 。 期望10年的跨度 ， 孩子教育任务达成 ， 房价的增益也会覆盖掉借贷成本 。

在这5条收益项中 ， 风险最大的就是工作的稳定性 ， 如果失去工作 ， 主要收益项缺失 ， 自己就会被杠杆反噬 。

其实在我的理解里 ， 老王的风险一点儿都不大 。 你想 ， 老王现在一套房 ， 如果赌赢了 ， 深圳就有了两套房 ， 赌输了 ， 大不了卖掉现在手中的房 ， 还清所有债务 ， 相当于“以房换房” ， 置换了一套学区房 。 老王的唯一风险在于深圳楼市垮塌 ， 但这个概率几乎为0 。

当然对老王的资产配置方案还有两条建议 。

1.应该把20年的房贷延长到30年 ， 这样月供会减少 ， 而且随着时间拉长 ， 还款会越来越轻松 ， 时间会覆盖掉利息成本 。

2.想办法卖掉边远郊区的房子而不是租 ， 让现金流更强 ， 以备不时之需 。 因为边远地方的房子的增值潜力一定小于深圳核心区的房子 ， 1000的租金意义不大 。

3

80%的人的心理

在分析完老王的决策之后 ， 接下来重点分析一下当初80%人为何坚信老王的做法是错误的 。 这个案例对于大部分人的购房心理建设非常重要 ， 也完全解释了 ， 财富为何永远掌握在少数人的手里 。

我把几条很典型的思维放在下面 。

1.连基础资金都没有 ， 就敢借这么多钱 ， 太缺乏风险意识 。

富人最喜欢做的事情是从银行里借钱 ， 穷人最喜欢做的事情就是把钱存进银行 ， 最后富人用穷人的钱买了房 ， 房子涨价后又卖给了穷人 。 老王虽然没有基础资金 ， 但他有抗风险能力 ， “稳定的收入+现有的房产” 。 按照10年大周期 ， 房价增值是肯定的 ， 但即使房子不增值 ， 孩子上了好学校 ， 这就是铁打的正收益 。 所以在抗风险能力具备的条件下 ， 借钱买房就是一次撬动杠杆的投资行为 ， 是钱生钱之道 。