文章插图  
亿欧智库数据显示，美国近70%家庭拥有宠物，目前只有1%~2%的宠物猫狗拥有宠物保险，但相关数据表明，多年以来，美国的受保猫狗数量一直保持增多 。中国的宠物保险投保率不到1%，保险种类也并不丰富 。据分析，两大宠物保险市场具有一定相似性，但美国宠物保险市场目前已经出现相对成熟的产品及服务，可以视为中国宠物保险市场发展的下一个阶段 。  
  
文章插图  
较为典型的Trupanion公司主营业务只有宠物保险，并靠此抢占了29%的美国宠物保险市场份额 。Trupanion公司成立于2000年，依靠独特的区域销售模式，短短4年就成为了北美第一家盈利的宠物保险提供商，并于2014年在纳斯达克上市 。  
2020年疫情期间，多种线下产业遭受巨大冲击，Trupanio公司的被保宠物数量不仅保持着正增长，从每只宠物身上得到的月收入也增长至60.87美元，营收驱动下该公司当年股价涨幅超过200%，到2021年初股价最高触及126.525美元的历史高点 。  
依靠区域合作伙伴模式，截至2018年，Trupanion公司已经在全球超过120个国家与地区开展业务，与超过80万名兽医达成业务合作，约有9700家兽医医院推荐使用该公司的宠物保险 。亿欧智库认为，该销售模式对Trupanion的发展至关重要 。该公司接近一半的新会员都来自于兽医推荐，而与兽医建立并保持联系的正是区域合作销售团队 。新客获客量及会员留存率直接影响着该公司的营收与利润 。  
“从国外公司的经营经验看，他们的风险情况不会太偏离，更多的是一个正常发生率和正常的理赔 。”戚蕙在受访时认为，如何把整个生态更加完善化，确保宠物医疗保险良性发展，这是非常值得我们借鉴的，目前公司正在整合资源，尽量快速地搭建这样的生态 。  
“中国市场起步相对晚了一点，但发展确实很快 。”戚蕙认为，依托互联网化的技术手段累积宠物数据，是中国宠物保险相比国外的一大优势 。  
以宠物身份识别为例，宠物体表差异性较小，想要区分并建档需要依赖宠物鼻纹技术、芯片技术的发展 。戚蕙谈到，在中国，身份识别目前并非不能采用芯片技术，鼻纹识别技术对宠物主而言更容易接受，且非常互联网化，不像芯片技术应用或实施的成本周期比较长，不便于规模化 。  
宠物主如何投保？  
聚焦“赔不到”背后三大原因  
对于正处于市场培育阶段的新兴险种而言，如何向用户传递其价值，做好用户教育、做大市场是当下保险公司以及平台共同的目标 。多位受访宠物医疗保险领域人士对《每日经济新闻》采访人员表示，在保险公司的风控机制下，对于第一次申请理赔的用户审核往往是偏宽松的，目的是尽量让用户能够体验到宠物医疗保险能带来的价值 。  
对于实际理赔案例“赔不到”用户的问题，业内宠物医疗保险领域人士认为，原因主要有三点：一是等待期没有过；二是没有达到报销门槛；三是无法按要求提供理赔材料 。在其看来，等待期和免赔额的产品设计是为了防范逆选择和道德风险，在沟通过程中用户是能够理解的 。  
“如果没有定点合作机构，用户可能无法提供理赔材料，或者提供材料要付出很大的成本，就会影响到用户的体验 。”在高生兵看来，金融产品必须具备最基础的风控能力，依据客户事实的理赔材料才能报销，但如果医院不配合相关的材料，就会引发用户对于保险产品本身服务的质疑 。  
据悉，蚂蚁保从去年下半年开始寻找提升用户体验的办法，包括帮助用户理解产品及服务本身，以及提供个性化的理赔服务，比如针对首次理赔用户保险公司与线下机构联系，帮助收集材料缩短上传材料的流程 。未来通过与医院网点构建实现即时报销，如杭州、上海、北京等宠物主集中的城市优先打通，然后全国复制 。

• 怎样才能五分钟一内生病不去上学最安全 快速生病的方法
• 女生病假期上9天班|女生病假期上9天班反欠公司三百多是怎么回事 如何看待该公司的行为
• 怎样防止宝宝在幼儿园生病 幼儿园冬季传染病预防知识
• 糖尿病医保规定政策 糖尿病足住院两个月花费
• 为什么生病了医生却都说吃清淡一点好的快 女的说要吃清淡点的
• 为何现在小孩子一生病就会发烧呢 发烧对人体的10大好处
• 孕妇生病吃药有哪些禁忌 孕妇感冒吃什么好
• 玲玲生病了,需要向老师请假。给老师打电话时,她应该怎么说呢?
• 孩子一上幼儿园就生病？冬季预防孩子感冒，试试这5种方法
• 糖尿病一年花费多少钱 糖尿病足介入手术费用