团意险是很多公司都有的员工福利 ， 那团意险一般都有哪些保障 ， 怎么用呢？
今天就来详细讲一讲 。
目录：
1、团意险概述
2、团意险与个人意外险的区别
3、团意险与雇主责任险的区别
4、企业为什么需要团意险？
5、结语
一、团意险概述
1、团意险的定义
团意险是指以机关、团体、企事业单位中身体健康能正常劳动或工作的在职人员为保险对象 ， 当被保险人在保险期间内 ， 因意外事故造成伤残或死亡 ， 由保险人给付保险金的一种人身保险 。
团意险 ， 本质上是意外险的一个类型 ， 目的是为了转移意外伤害带来的风险 。
那 ， 怎么算意外伤害呢？
意外伤害 ， 指外来的、突发的、非本意的、非疾病客观事件为直接且单独的原因致使身体收到的伤害 。
自然死亡、疾病身故、猝死、自杀以及自伤都不属于意外伤害 ， 也就是不属于意外险的保障范围 。
某些个人综合意外险会把猝死纳入保障责任 ， 但对猝死的界定也是比较严格的 ， 通常会把既往症导致的猝死除外 ， 同时会对猝死时间有所限制 。
2、团意险的特点
保费低、保障高：意外险可以说是所有人身保障中杠杆最高的一个险种了 ， 几十块保费就能撬动几十万的保障 。
保险期内可以随时变更被保险人：这是团意险的独有特点 ， 企业员工来来去去很正常 ， 团意险的被保人就可以根据实际入职离职情况增减 。
3、常见的保障项目
团意险常见的保障项目包括：意外身故、意外残疾、意外医疗以及住院津贴 。
大部分的团意险对于意外医疗报销都会有社保内费用的限制 。

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二、团意险与个人意外险的区别
下面来梳理下团意险与个人意外险的区别：


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个人意外险是自己买给自己的 ， 与工作单位无关 。
团体意外险则是由单位买给员工的 ， 是单位给到员工的福利 ， 让员工更有归属感 ， 更好的为企业贡献价值（出卖劳力） ， 嗯 。
员工需要保障 ， 那么企业也需要保障 ， 企业要想转移自己的用工风险 ， 就需要买雇主责任险 ， 那团意险与雇主责任险又有什么区别呢？
三、团意险与雇主责任险的区别
要讲清楚这两者 ， 保障内容上的你多我少是次要的 。
重点在本质上的差别 。
从性质上讲 ， 团意险是员工福利 ， 是用人单位额外给员工的个人保障 ， 是保护员工的 。
雇主责任险是用人单位买给自己 ， 转移自身用工风险 ， 是保护用人单位的 。
搞清楚这一点 ， 再来仔细对比两个险种：


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我们从赔付方式上就可以小见大 。
同样是买商业保险 ， 雇主责任险被保人是雇主 ， 是用人单位 ， 团意险被保人是雇员 ， 是劳动者个体 。
假如员工发生风险 ，
前者是保险公司把赔款打给企业账户 ， 再由企业把该赔的钱赔给员工 。
后者是保险公司把赔款直接打到员工账户 。 而员工还是有权利再追加企业的赔偿责任 。
举个栗子：
某火锅店发生燃气爆炸 ， 员工小甲严重烧伤 ， 经治疗后 ， 工伤鉴定为 1 级伤残 ， 员工向企业索赔 ， 经过仲裁裁定需要赔付 100 万 ， 除了工伤赔付的30万 ， 剩余还有 70 万的缺口要赔付 。